Wanneer je als ondernemer een investering wil doen, lijkt het vanzelfsprekend dat je aanklopt bij de bank. Maar voor steeds meer mkb’ers blijkt dat een doodlopende route. De financieringskloof tussen gevestigde financiële instellingen en kleinere ondernemers groeit al jaren. Lex Gielen, oprichter van fintechbedrijf Capilex, besloot in 2020 dat het anders kon – én moest.

Tussen overwaarde en ondernemersdrang

“In Nederland zit er ontzettend veel waarde ‘opgesloten’ in vastgoed,” vertelt Lex Gielen. “Bij ondernemers gaat dat vaak om hun eigen woning of bedrijfspand. Dat vermogen staat daar, maar is niet direct beschikbaar. Tegelijkertijd hebben veel van die ondernemers moeite om kapitaal los te krijgen voor groei of verduurzaming.”

Capilex werd opgericht met als uitgangspunt dat die twee werelden – vastgoedwaarde en financieringsbehoefte – slimmer aan elkaar te koppelen zijn. Niet via de klassieke bancaire weg, maar via een systeem dat sneller, soepeler en technologisch ondersteund werkt.

Geen traditionele toetsingscultuur

Wat opvalt aan de aanpak is dat Capilex financieringsaanvragen niet op de traditionele manier beoordeelt. Geen standaard dossier met drie boekjaren en prognoses. In plaats daarvan analyseert het platform op basis van beschikbare data: de actuele waarde van vastgoed, de financiële ruimte, en risicoprofielen. “Technologie stelt ons in staat om veel sneller een goed geïnformeerde beslissing te nemen,” legt Lex Gielen uit.

De hele procedure is digitaal. Aanvragen worden geautomatiseerd, gescreend en beoordeeld, met als resultaat dat ondernemers relatief snel duidelijkheid krijgen. “Wij kunnen binnen een paar dagen reageren met een voorstel. Dat is voor veel ondernemers het verschil tussen doorgaan of afhaken.”

Niet alleen schaal, maar ook richting

Hoewel Capilex in korte tijd groeide, benadrukt Lex Gielen dat het hem niet om aantallen gaat. “Wij zijn niet per se op zoek naar zoveel mogelijk transacties. We willen een alternatief bieden dat realistisch en toekomstgericht is. Veel ondernemers gebruiken financiering voor duurzame stappen of technologische vernieuwing. Daar dragen wij graag aan bij.”

Het bedrijf richt zich op het midden- en kleinbedrijf – een groep waar traditionele kredietverleners zich volgens Lex Gielen steeds minder op durven richten. “De risico’s worden vaak overschat, terwijl het juist deze bedrijven zijn die de economie draaiend houden.”

Investeren in de echte economie

Naast ondernemers spreekt Capilex ook investeerders aan. Particulieren en family offices kunnen investeren in gespreide portefeuilles van zakelijke leningen met vastgoed als onderpand. “We bieden transparantie in wat er met het geld gebeurt,” zegt Gielen. “Investeerders zien aan welke bedrijven leningen worden verstrekt en welke zekerheden er tegenover staan. Dat zorgt voor betrokkenheid.”

Technologie als stille kracht

Hoewel Capilex profiteert van slimme technologie, blijft Lex Gielen nuchter. “Software maakt het sneller en efficiënter, maar de kern blijft: je moet begrijpen wat ondernemers nodig hebben, en waarom banken hen steeds vaker afwijzen. Wij proberen daar geen oordeel over te vellen – we zoeken liever naar wat wél kan.”